Банковские карты на которые начисляются проценты. Проценты на остаток по карте сбербанка

24.06.2022

Сбербанк является ведущим российским банком с отменной степенью надежности и высоким рейтингом. Именно поэтому его выбирает подавляющее большинство организаций и частных лиц для оформления вкладов и дебетовых карт.

На данный момент финансовая организация выпускает несколько видов дебетовых карточек с разными условиями:

Классическая Visa с индивидуальным дизайном. Есть возможность бесконтактной оплаты, недорогое обслуживание.
. 750 руб. в год за содержание, расчет за товары одним касанием.
Пенсионная «Мир». Начисление до 3,5% на остаток денежных средств, бесплатное обслуживание и СМС банкинг.
. Возможность оформления в евро или долларах, начисление бонусных миль.
Классическая «мир». Для небольших сумм, 750 руб. за содержание в год.
«Молодежная» по системе MasterCard. До 10% бонусов за покупки у партнеров, дешевое обслуживание.
. Перечисление 5% бонусами за расчет в партнерских магазинах. Бесплатное СМС информирование.
«Подари жизнь». 50% от цены за содержание за первый год направляются в благотворительный фонд помощи больным детям. От каждой покупки жертвуется 0,3%.
Моментальная Visa. Оформляется за 10 минут.

Как видно из всего вышеперечисленного, функция начисления процентов на остаток по счету предусмотрена только для пенсионной карточки, куда поступают перечисления из ПФР.

Условия для «Пенсионной» карты

Ранее эта карточка выдавалась под системой Maestro, но после издания ФЗ «О национальной платежной системе» было принято решение переводить ее на «Мир» при обращении клиентов за заменой или перевыпуском. Условия при этом остаются прежними:

Бесплатное годовое обслуживание.
Начисление 3,5% годовых на остаток по карте, если деньги были перечислены Пенсионным фондом.
Бесплатный СМС банкинг первые 2 месяца, далее — 30 руб.
Подключение автоплатежа для коммунальных услуг и сотовой связи.
Контроль счета при помощи мобильного приложения и личного кабинета на сайте.
Безналичные операции в банкоматах и терминалах.
Срок действия — 5 лет.

Лимиты

По условиям банка для пенсионного пластика действуют следующие лимиты и комиссии:

Максимальная сумма снятия в день – 50 000, в месяц – 500 000 руб. при превышении порога взимается комиссия – 0,5%.
Ограничения по платежам отсутствуют.
При поступлении внутрибанковских переводов комиссия не взимается.
Вот можно скачать подробную информация о тарифах.

Как получить карту Сбербанка с начислением процентов по остатку

Согласно правилам банка, оформить продукт могут граждане, получающие любой вид пенсии от ПФР. Для этого необходимо соответствовать следующим требованиям:

Совершеннолетний возраст.
Российское или зарубежное гражданство, либо отсутствие гражданства, если есть право на получение пенсии.
Временная или постоянная прописка на территории РФ.

Как получить карту:

Ознакомиться с условиями и обратиться в любой офис Сбербанка.
Подать заявление, предоставив паспорт и документ, подтверждающий начисление пенсии: например, пенсионное удостоверение.
Дождаться выпуска карты. Когда она будет готова, на указанный в заявке номер телефона поступит звонок или СМС сообщение.

Также доступна подача заявки на оформление продукта на сайте банка :

Вводим личные данные: Ф.И.О., адрес электронной почты, номер телефона.
Указываем данные документов.
Выбираем наиболее удобное отделение для получения.

После отправки заявки необходимо дождаться звонка менеджера для подтверждения и уточнения данных. Готовую карточку можно будет забрать в филиале, выбранном при заполнении анкеты.

Достоинства и недостатки

Среди главных преимуществ банковского продукта стоит выделить следующее:

Ежеквартальная выплата процентов, начисляемых на не снижаемый остаток.
Льготное обслуживание.
Участие в бонусной программе «Спасибо».
Наличие всех функций, доступных держателям других карт.

Недостаток пенсионной карточки заключается в том, что по ней не предусмотрена установка лимита овердрафта.

Заключение

Удобство и выгоду от социальной карты Сбербанка, с возможностью начисления процентов на остаток денежных средств, оценили уже многие пенсионеры, и сейчас подавляющее большинство предпочитают оформлять именно ее.

При правильном расчете своих финансов, с ее помощью можно накапливать деньги за счет процентов, или же использовать их для совершения покупок один раз в три месяца.

Надеюсь, наши советы были вам полезны. До встречи на страницах сайта!

Видео

Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.

Документы для получения кредитной карты

Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:

Заграничный паспорт
Водительское удостоверение
Свидетельство ИНН
СНИЛС
Полис ОМС

Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:

Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка :

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

Все поля справки обязательны для заполнения
Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» - 30 дней с даты оформления
Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Какой процент (%) начисляется на остаток по карте Тинькофф банка?

Порядок начисления процентов

Практически по всем дебетовым картам предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.

6%

Согласно положениям банковского договора, к деньгам, оставшимся на счету дебетовой карточки Тинькофф Блэк, прибавляется 6% от суммы (годовая ставка).

Однако начисление проводится при соблюдении 2 условий:

К концу расчетного периода баланс счета не должен быть более 300 000 российских рублей.
Ежемесячно клиент должен оплачивать покупки с карты на общую сумму от 3 000 рублей.

В случае, когда превышен лимит в 300 000 рублей, проценты на остаток будут начислены, но на сумму сверх ограничения по менее привлекательной ставке в 3% годовых.

К примеру, если на счету 450 000, то на 300 000 руб. начисляют 6% годовых, а на оставшиеся 150 000 руб. – 3%. Расчет проводится с учетом текущего баланса карточки. Если покупок на оговоренную сумму совершено не было, то счет не меняется.

Проценты на остаток по счету перечисляются в день формирования выписки.

Что касается валютных карт, то на них баланс не должен превышать 10 000 EUR/USD, а действующая процентная ставка составляет 0,1% годовых . Если денег на счету больше, то начислений на сумму сверх ограничения не будет. Необходимо совершить хотя бы 1 покупку.

Понять этот порядок расчета будет проще на примере таблицы.

Вид дебетовой карты	Баланс на счету	Доход с карты в месяц	Годовой доход по карте (при условии соблюдения всех требований)
В рублях	300 000 рублей	1 750 рублей	21 000 рублей
В рублях	500 000 рублей	2 250 рублей	27 000 рублей
В долларах	10 000 $	0,83 $	10 $
В долларах	15 000 $	0,83 $	10 $
В евро	10 000 €	0,83 €	10 €
В евро	18 000 €	0,83 €	10 €

Особое внимание стоит уделить видам платежных операций, которые берутся в учет банком.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

На следующие операции не начисляется процент на остаток:

Совершение денежных перевод с карты на карточку;
Процедуры, которые проводятся через интернет-банкинг;
Пополнение Вебмани или же Яндекс.Деньги, а также любых других виртуальных кошельков;
Оплата через мобильный банкинг.

Условия обслуживания карты

По данной карте можно открыть счет 3 валюты в рублях долларах или евро. Оплата за обслуживание взимается ежемесячно и составляет 99 рублей, первый год бесплатно . Еще один основной момент, который привлекает потенциальных клиентов, помимо того что банк начисляет проценты на остаток по счету, Тинькофф банк также предлагает пользоваться кэшбэком, то есть несколько процентов от суммы покупок зачисляются обратно на счет владельца в виде бонуса.

Размер кэшбэка рассчитывается индивидуально:

5% возвращаются клиенту при оплате товаров и услуг в определенной категории, выбрать категорию можно самостоятельно через интернет-банкинг;
1% сумма прочих покупок ;
от 3 до 30% по спецпредложениям от партнеров банка.

Пример расчета процентов

Чтобы максимально точно понять принцип начисления процентов рассмотрим простой пример. Например, в прошедшем расчетном периоде вы потратили более 3000 рублей, а, значит, банк должен вам начислить процент 7% годовых, на конец расчетного периода на вашей карте 50000 рублей. Расчет будет выглядеть следующим образом 50000×7/12=290 рублей. А если остаток, например, 10000 рублей, то банк выплатит вам всего лишь 58 рублей, при том, что спишут 99 рублей, как плату за обслуживание.

Клиенты Банка Хоум Кредит могут получать доход не только с вкладов. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток дают возможность безопасно хранить накопления, оплачивать любые товары и при этом получать прибыль в размере до 7,5% годовых.

Банку Хоум Кредит доверяют миллионы российских граждан – по данным авторитетного аналитического агентства Frank Research Group, мы занимаем 12 место в России по объему выпущенных банковских карт. Столь высокая позиция не случайна – мы регулярно улучшаем свои предложения, снижаем расходы на выпуск и обслуживание платежных инструментов.

Дебетовая карта с начислением процентов на остаток имеет множество преимуществ перед классическим вкладом:

использование без ограничений – дебетовая карта с процентами на остаток дает возможность снимать наличные, переводить средства физическим и юридическим лицам, делать покупки в обычных магазинах и в интернете;
держателю карты доступны все средства – требования к минимальному остатку на счете отсутствуют, вы можете потратить все до копейки;
ежемесячное начисление процентов на остаток по карте – прибыль поступает независимо от того, есть ли движения по счету.

Дебетовые карты с процентом на остаток в Банке Хоум Кредит

Для удобства клиентов мы разработали различные предложения.

Рублевая дебетовая карта

карта «Космос» VISA – до 7,5% на остаток, возврат баллов в размере 1–3% от суммы покупок в обычных магазинах, до10% от суммы покупок в интернете, бесплатное обслуживание счета в течение первых 12 месяцев.

Валютные дебетовые карты

карта VISAGOLD – доллары США, доход 0,5% годовых на ежедневный остаток на счете, стоимость выпуска 25$;
карта MASTERCARDGOLD – евро, доход 0,2% годовых на ежедневный остаток на счете, стоимость выпуска 25€.

Все карты с начислением процентов на остаток безопасны в использовании. Удобные сервисы управления и контроля денежными средствами – Интернет-банк, мобильное приложение, SMS-оповещения – позволяют отслеживать движения по счету в режиме реального времени.

Как оформить банковскую карту с начислением процентов на остаток?

Заказать карту можно в любом из наших офисов – специалист поможет с выбором наиболее подходящего продукта. От вас потребуется только паспорт.

Чтобы сэкономить время, закажите дебетовую карту с процентом на остаток дистанционно. Просто выберите подходящий продукт и заполните короткую анкету. В течение 2 часов с вами свяжется наш сотрудник, проверит анкетные данные, согласует дату и время визита в ближайший офис.

Сейчас основная масса банков не начисляет проценты на остаток собственных денежных средств на счете карты, точнее делают это лишь по ставке «До востребования». Ставка подразумевает 0,01% годовых. Но существуют и приятные исключения.

Есть разные способы начисления банками процентов на личные средства на карте. Рассмотрим их более детально.

Дебетовые карты с начислением процентов

Суть первого способа заключается в выборе дебетовой карты , в которой еще по тарифу на остаток средств «вшивается» начисление процентов. Такой метод практикуется небольшим числом банковских организаций. К примеру, по банковским картам МДМ Банка двух категорий начисляется 3% годовых, это категории Infinite и Platinum.

То же самое наблюдается и по карте Platinum от банковской организации Тинькофф Кредитные Системы . По ней банк на остаток денежных средств начисляет 8% годовых (если этот остаток не превышает 200 тысяч рублей, в другом случае начисляется 4%).

Для начисления процентов никаких изнурительных заявлений писать не придется, все происходит автоматически. Однако, в этом есть определенный минус - при решении сменить свою карту на какую-то другую этого же банка, проценты просто перестанут начисляться.

Понять это легко на примере: если вы в МДМ Банке оформили карту Visa Platinum c начислением 3% годовых на остаток денег по счету и вам пришлось оформить карту с транспортным приложением, то последняя считается отдельным продуктам, и начисление процентов по его тарифам не включается. Таким образом, вы получите два варианта решения задачи - или отказаться от старой карты с начислением процентов, или держать обе карты, оплачивая стоимость годового обслуживания каждой из них.

По такому же принципу действуют специальные «Доходные карты», которые банки создают для накопления средств. Выпускает такую карту Промсвязьбанк , начисляя до 4,5% годовых в рублях.

Накопительные счета

Для второго способа предусматривается подключение к счету карты сберегательного или накопительного счета. Если клиент предъявляет такое желание, то ему открывают отдельный счет, и проценты будут начисляться на остаток средств именно по нему. Этот способ используется Банком Связной , Росбанком , Альфа-Банком , Русский Стандарт и т.д.

К примеру, в банке «Русский Стандарт» существует возможность подключения «Накопительного счета». Если сумма остатка средств на банковской карте будет превышать 300 000, то на этот остаток предусматривается начисление 10% годовых. Если же сумма ниже 300 тысяч, то начисление вдвое сокращается (5%).

В Альфа-банке действуют сразу несколько накопительных счетов - «Мой сейф», «Блиц-доход», "Ценное время". Пакет услуг, который вы подключаете, время нахождения денежных средств на счете и минимальная сумма на счете напрямую влияет на доходность накопительного счета в Альфа-банке. Так, максимальная доходность по счету "Ценное время" составляет 7,5% годовых в рублях.

Существует одна сложность, которая заключается в том, что деньги на сберегательный счет следует переводить со счета вашей карты через банкомат или посредством банкинга (или же при помощи специалиста, работающего в этом банке).

Если остаток на счете ниже 100 тыс. рублей, то по картам Банка Связной клиенты могут подключить счет SAFE. В таком случае им будет начисляться 10% в год, если же сумма превышает 100 тыс. рублей, то процентная ставка вдвое сокращается (5%).

Преимущество этого способа заключается в возможности подключения счета к любой карте. К примеру, если вы являетесь владельцем дебетовой карты Cosmo Альфа-банка, то можно написать соответствующее заявление, и вам легко подключат к этой карте накопительный счет. То же самое можно сделать, если у вас в наличии есть любая другая банковская карта.

Социальные карты с начислением процентов

Отдельным от предыдущих двух способов случаем является начисление по банковским картам, которые предназначаются для отдельных категорий граждан, к примеру, для пенсионеров. Тут практикуют и тот и другой вариант начисления, то есть непосредственно карта с начислением процентов и накопительный пенсионный счет вместе. Размер процентов в среднем по этим продуктам составляет от 3 до 4% в год. Например, в АК Барсе и Сбербанке к карте придется открывать пенсионный накопительный счет. В АК Барсе по счету "Накопительный пенсионный" будет начисляться до 1,2% годовых (в зависимости от суммы на счете), в Сбербанке - 3,5%. А в Банке Москвы действует отдельно «Пенсионная карта» и по ней начисляется 4% годовых.

Кредитные карты с начислением процентов на остаток собственных средств

Довольно интересными продуктами являются кредитные карты, предусматривающие возможность хранить на них собственные средства заемщика, на которые начисляются проценты. По сути - такие карты являются универсальными - дебетово-кредитными. Пока на них есть ваши собственные средства - вы используете их, а как собственных средств не хватает, вы можете воспользоваться кредитным лимитом.

Такие карты предлагают оформить МТС-Банке , Банке Связной , банке Советский и ряде других.

В МТС-Банке в зависимости от вида кредитной карты будет начисляться от 5 до 8% годовых. В Банке Советский по кредитке Такой свой Gold начисляется 7% на остаток собственных средств, а в Связном банке по карте Связной WORLD MasterCard - до 10%.